กองทุนรวมคืออะไร ทำไมถึงน่าสนใจสำหรับมือใหม่
เมื่อพูดถึง การลงทุน หลายคนอาจนึกถึงหุ้น ทองคำ หรืออสังหาริมทรัพย์ แต่สำหรับคนจำนวนมาก การก้าวเข้าสู่โลกการลงทุนกลับเต็มไปด้วยคำถามและความกังวล ไม่ว่าจะเป็น จะเริ่มต้นยังไงดี ต้องมีเงินเยอะไหม หรือ ถ้าไม่มีความรู้เรื่องหุ้นเลยจะทำได้ไหม
หนึ่งในคำตอบที่เหมาะกับคนทั่วไปที่อยากเริ่มลงทุนแบบค่อยเป็นค่อยไป คือ กองทุนรวม (Mutual Fund) ค่ะ เพราะเป็นช่องทางการลงทุนที่เปิดกว้าง เข้าถึงง่าย และบริหารจัดการโดยมืออาชีพ ทำให้นักลงทุนไม่จำเป็นต้องมีเวลาติดตามตลาดการเงินตลอดเวลา แต่ก็ยังมีโอกาสให้เงินเติบโตได้อย่างมั่นคง
กองทุนรวมคืออะไร
กองทุนรวม (Mutual Fund) คือการที่ผู้ลงทุนหลาย ๆ คน นำเงินมารวมกันเป็นกองใหญ่ แล้วให้ บริษัทจัดการกองทุน (Asset Management Company - AMC) หรือผู้จัดการกองทุนเป็นผู้บริหารเงินก้อนนี้ โดยทีมงานผู้จัดการกองทุนซึ่งมีความเชี่ยวชาญ จะเป็นผู้เลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสมมาลงทุน เช่น
- หุ้น
- พันธบัตรรัฐบาล
- ตราสารหนี้ภาคเอกชน
- เงินฝาก
- อสังหาริมทรัพย์
- หรือตราสารการเงินอื่น ๆ
จากนั้นผลตอบแทนหรือกำไรที่ได้จากการลงทุน ก็จะแบ่งคืนให้ผู้ถือหน่วยลงทุนตามสัดส่วนที่ถือครอง เรียกว่า หน่วยลงทุน
เปรียบเทียบง่าย ๆ การลงทุนผ่านกองทุนรวม เหมือนกับการนั่งรถบัสโดยสารที่ทุกคนใส่ค่าโดยสาร (เงินลงทุน) ลงไป แล้วปล่อยให้คนขับ (ผู้จัดการกองทุน) พาเราไปยังเป้าหมาย (ผลตอบแทน) โดยไม่ต้องขับรถเองให้เหนื่อย
ทำไมกองทุนรวมถึงน่าสนใจ
1. เริ่มต้นง่าย ใช้เงินไม่เยอะ
ต่างจากการซื้อหุ้นหรืออสังหาฯ ที่อาจต้องใช้เงินก้อนใหญ่ การลงทุนในกองทุนรวมสามารถเริ่มต้นได้เพียงหลักร้อยหรือหลักพันบาทเท่านั้น เหมาะกับคนที่อยากลองลงทุน แต่ยังไม่อยากเสี่ยงมากหรือลงเงินก้อนใหญ่ตั้งแต่แรก
2. มีผู้เชี่ยวชาญดูแล
กองทุนรวมถูกบริหารโดยผู้จัดการกองทุนซึ่งมีประสบการณ์และความรู้เชิงลึกในตลาดการเงิน นักลงทุนจึงไม่จำเป็นต้องคอยติดตามข่าวการลงทุนทุกวัน หรือวิเคราะห์งบการเงินของบริษัทเอง เหมาะสำหรับคนที่ไม่มีเวลา หรือยังไม่มีความเชี่ยวชาญมากนัก
3. กระจายความเสี่ยงได้ง่าย
กองทุนรวมไม่ได้ลงทุนในสินทรัพย์เพียงตัวเดียว แต่กระจายการลงทุนไปหลายบริษัท หลายอุตสาหกรรม หรือแม้แต่หลายประเทศ ช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุน เพราะหากหุ้นบางตัวขาดทุน ก็ยังมีหุ้นหรือตราสารอื่น ๆ มาชดเชย
4. มีหลายรูปแบบให้เลือก
กองทุนรวมมีหลากหลายประเภท ตอบโจทย์เป้าหมายที่ต่างกัน เช่น
- กองทุนตราสารหนี้ : เสี่ยงต่ำ เหมาะกับคนที่เน้นความปลอดภัย
- กองทุนหุ้น : เสี่ยงสูง แต่มีโอกาสผลตอบแทนมากกว่า เหมาะกับการลงทุนระยะยาว
- กองทุนผสม : ลงทุนทั้งหุ้นและตราสารหนี้ เพื่อสร้างสมดุล
- กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) : ได้ทั้งการลงทุนและสิทธิประโยชน์ทางภาษี
ผู้ลงทุนสามารถเลือกกองทุนที่เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และเป้าหมายทางการเงินของตัวเอง
5. สภาพคล่องสูง ซื้อขายง่าย
หน่วยลงทุนของกองทุนรวมสามารถซื้อหรือขายคืนได้ตามวันที่กำหนด (ยกเว้นบางกองทุนที่มีเงื่อนไขพิเศษ) ทำให้การลงทุนมีความยืดหยุ่น ต่างจากการลงทุนบางอย่าง เช่น อสังหาฯ ที่อาจต้องใช้เวลานานกว่าจะขายได้
6. ได้รับการกำกับดูแลจากภาครัฐ
กองทุนรวมทุกกองอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ทำให้มั่นใจได้ในระดับหนึ่งว่า กองทุนเหล่านี้ดำเนินการตามกฎหมายและมาตรฐานที่กำหนด
ตัวอย่างสถานการณ์ที่กองทุนรวมตอบโจทย์
มนุษย์เงินเดือนวัย 32
อยากเก็บเงินก้อนเพื่อซื้อบ้านในอีก 5-7 ปีข้างหน้า แต่ไม่อยากเอาเงินทั้งหมดไปฝากธนาคารเพราะดอกเบี้ยน้อย เลือกลงทุนในกองทุนผสมที่มีหุ้นและตราสารหนี้ เพื่อให้เงินงอกเงยมากกว่าฝากออมทรัพย์
คุณแม่วัย 45
อยากเก็บเงินเพื่อใช้หลังเกษียณ จึงเลือกลงทุนใน RMF กองทุนหุ้น โดยทยอยลงทุนทุกปีเพื่อใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี พร้อมกับสะสมเงินก้อนในระยะยาว
นักลงทุนมือใหม่วัย 28
เพิ่งเริ่มทำงาน อยากเรียนรู้การลงทุน เลือกลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund) ที่ความเสี่ยงต่ำ เพื่อทำความคุ้นเคยก่อนค่อย ๆ ขยับไปลงทุนกองทุนหุ้นในอนาคต
ข้อควรระวังในการลงทุนกองทุนรวม
แม้ว่ากองทุนรวมจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะ ปลอดความเสี่ยง 100% สิ่งที่ผู้ลงทุนควรตระหนัก คือ
- ผลตอบแทนไม่แน่นอน การลงทุนมีทั้งโอกาสได้รับผลตอบแทนสูง ผลตอบแทนต่ำ หรือขาดทุน ไม่มีใครรับประกันได้ว่ากองทุนจะได้กำไรเสมอไป
- กองทุนรวมมีค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าธรรมเนียมซื้อขาย ซึ่งอาจส่งผลต่อผลตอบแทนสุทธิ
- ต้องเลือกกองทุนที่เหมาะกับเป้าหมาย หากเลือกกองทุนหุ้น แต่หวังจะใช้เงินในอีก 1-2 ปีข้างหน้า ก็อาจไม่เหมาะ เพราะกองทุนหุ้นมีความผันผวนสูง ช่วงที่ต้องการใช้เงินอาจเป็นช่วงที่ขาดทุน ไม่เหมาะกับการขายเพื่อนำเงินออกมาใช้
- ควรทำความเข้าใจเอกสารให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจลงทุน เช่น หนังสือชี้ชวนกองทุนที่ระบุวัตถุประสงค์ นโยบายการลงทุน และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง
กองทุนรวมถือเป็น จุดเริ่มต้นที่ดีในการลงทุน สำหรับคนทั่วไป เพราะเข้าถึงง่าย ใช้เงินเริ่มต้นไม่สูง และมีผู้เชี่ยวชาญคอยดูแล อีกทั้งยังช่วยกระจายความเสี่ยงและปรับเปลี่ยนได้ตามเป้าหมายที่ต่างกัน
อย่างไรก็ตาม การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนจึงควรศึกษา ทำความเข้าใจ และเลือกกองทุนให้เหมาะสมกับตัวเอง ที่สำคัญที่สุดคือ การเริ่มต้น เพราะยิ่งเริ่มลงทุนเร็วเท่าไร เวลาก็ยิ่งทำงานให้เงินของเราเติบโตมากขึ้นเท่านั้น
กองทุนรวมจึงไม่ใช่เพียงเครื่องมือการลงทุน แต่ยังเป็น โอกาส ที่เปิดทางให้ทุกคนสามารถก้าวเข้าสู่โลกการเงินอย่างมั่นใจ และสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงได้
สโรชา เชิดชูธรรม (จิน)
ผู้แนะนำการลงทุน IC License เลขที่ 137173
ตัวแทนประกันชีวิต เมืองไทยประกันชีวิต เลขที่ใบอนุญาต 6801006286
Tel/Line ID : 062-9025532 หรือ แอดไลน์ คลิกที่นี่ 
Facebook คลิก : Wealth Nest Planner
Instagram คลิก : @wealthnest.pn
