ประกันควบการลงทุน Unit link และ Universal life

ประกันควบการลงทุน คือ ประกันชีวิต ที่ให้คุณได้รับทั้งความคุ้มครองชีวิต และ โอกาสรับผลตอบแทนเพิ่มเติมจากการลงทุนค่ะ

โดยปกติแล้ว ประกันชีวิตแบบสามัญ ทางบริษัทประกันชีวิตจะเป็นผู้นำเงินไปลงทุนเอง และมีการันตีเงินคืนหรือผลตอบแทนที่ชัดเจนให้กับผู้เอาประกันตามที่แต่ละแผนกำหนด โดยผลตอบแทนอาจไม่ได้สูงมาก เน้นเรื่องความคุ้มครองชีวิตเป็นหลัก

ส่วนประกันชีวิตควบการลงทุน จะเปิดโอกาสให้ผู้เอาประกันเลือกลงทุนเองผ่านกองทุนรวม หรือให้บริษัทจัดสรรการลงทุนให้ ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับตลาดและสินทรัพย์ที่ลงทุน ไม่สามารถบอกผลตอบแทนล่วงหน้าได้ชัดเจนค่ะ

จุดเด่นของประกันควบการลงทุน

1. ยืดหยุ่น ปรับวงเงินคุ้มครองและสัดส่วนการลงทุนได้

2. มีโอกาสสร้างผลตอบแทน ตามตลาดการลงทุน

3. สามารถเพิ่ม-ลดเงินลงทุนได้ ตามความต้องการ

4. ใช้เป็นเครื่องมือวางแผนการเงินระยะยาว เช่น เพื่อการเกษียณ สุขภาพ มรดก หรือเป้าหมายใหญ่ในชีวิต

ตัวอย่าง

ผู้เอาประกันเพศหญิง อายุ 35 ปี ต้องการทำประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยคงที่ 20 ปี คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปีเพื่อให้ความคุ้มครองชีวิตส่วนนี้กลายเป็นมรดกให้ลูกในยามที่เสียชีวิต

หากผู้เอาประกันท่านนี้ เลือกทำประกันชีวิตแบบสามัญ แบบ เมืองไทย สมาร์ท โพรเทกชัน 99/20 ด้วยเบี้ยประกันปีละ 50,000 บาท จะได้ความคุ้มครองชีวิตประมาณ 2,255,300 บาท

แต่หากผู้เอาประกันท่านนี้ เลือกทำประกันชีวิตควบการลงทุน แบบ mDesign และบริหารพอร์ตแบบรับความเสี่ยงได้สูง
ด้วยเบี้ยประกันปีละ 50,000 บาทเท่ากัน มีโอกาสได้รับความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 6,700,000 บาท
(สมมติอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่ 4% ต่อปี)

สิ่งที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• ผลตอบแทนไม่การันตี ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด และกองทุนที่เลือกลงทุน
• มีค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมบางส่วน เช่น ค่าบริหารกรมธรรม์ ค่าบริหารกองทุน
• เหมาะกับคนที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิต และการลงทุนในเวลาเดียวกัน รวมถึงสามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้

อยากลงทุน แต่ไม่มีเวลาติดตามและปรับพอร์ตเอง?

เมืองไทยประกันชีวิต มีบริการ MTL Portfolio Management Service

ฟรี! สำหรับลูกค้า Unit Linked

ให้การดูแลพอร์ตของคุณโดยผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ ทั้งในขั้นตอนคัดเลือกและสับเปลี่ยนกองทุน

เพื่อช่วยให้พอร์ตของคุณลูกค้ายังเป็นไปตามสัดส่วนการลงทุนที่ต้องการอยู่เสมอค่ะ

หรือหากต้องการเป็นผู้บริหารพอร์ตลงทุนเอง

แต่ต้องการรับคำแนะนำเป็นครั้งคราวจากผู้เชี่ยวชาญการลงทุนที่ได้รับอนุญาตจาก ก.ล.ต. ก็มีบริการ MTL Portfolio Consultant Services ฟรี สำหรับลูกค้าเมืองไทยประกันชีวิตเช่นกันค่ะ

(สอบถามบริการเพิ่มเติมได้ที่ Line ID : jinsarocha หรือแอดไลน์ คลิกที่นี่ )

รับความเสี่ยงได้น้อย มีทางเลือกไหนในการลงทุนบ้าง?

หากรับความเสี่ยงได้น้อย หรือไม่มั่นใจในการลงทุนด้วยตัวเอง

สามารถเลือกพอร์ตการลงทุนความเสี่ยงต่ำที่บริหารโดยผู้เชี่ยวชาญ

ซึ่งมีนโยบายการลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ

หรืออีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจคือ Universal Life

ประกันควบการลงทุนอีกหนึ่งรูปแบบของเมืองไทยประกันชีวิตค่ะ

เพราะแม้ว่า Universal Life จะอยู่ในกลุ่มประกันควบการลงทุนเหมือนกันกับ Unit Linked แต่ก็มีความแตกต่างสำคัญที่ทำให้เหมาะกับคนละกลุ่มเป้าหมาย

โดย Universal Life หรือ UL จะเหมาะมากกับคนที่อยากลงทุนแต่รับความเสี่ยงได้น้อย รวมถึงต้องการสิทธิประโยชน์ทางภาษี เพราะ UL สามารถลดหย่อนภาษีได้เต็มก้อน สูงสุดถึง 1 แสนบาท (ประกันชีวิต)

ในขณะที่ Unit linked โดยทั่วไปสามารถลดหย่อนภาษีได้เฉพาะส่วนที่ไม่เกี่ยวข้องกับการลงทุนค่ะ

ความแตกต่างจาก Unit Linked ทั่วไป

   สำหรับ Unit Linked ทั่วไป
ผู้เอาประกันเป็นคนเลือกกองทุนเอง รับความเสี่ยงตามผลการดำเนินงานของกองทุน
(ความเสี่ยงอาจสูงหรือต่ำ ขึ้นกับกองทุนหรือพอร์ตที่เลือก)
หรือ ผู้เอาประกันอาจให้ผู้จัดการกองทุนเป็นผู้บริหารพอร์ตให้ ผ่านบริการ MTL Portfolio Management Service โดยผู้จัดการจะจัดสรร กระจายการลงทุนไปยังกองทุนต่าง ๆ ตามระดับความเสี่ยงที่ผู้เอาประกันยอมรับได้

   ส่วน Universal Life (ยูแอล พลัส) ของเมืองไทยประกันชีวิต
บริษัทฯ เป็นผู้จัดการลงทุนให้ในพอร์ตของ UL Plus โดยเฉพาะ
เน้นลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ (พันธบัตรรัฐบาล 50% หุ้นกู้ 30%)
มีการการันตีผลตอบแทนขั้นต่ำ ที่ 4% ในปีแรก และ 1% ในปีอื่น ๆ

ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของ Universal  Life

อัตราผลตอบแทนย้อนหลังต่อปี นับตั้งแต่เปิดขายในเดือนสิงหาคม 2564

ข้อมูล ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2567 อยู่ที่ 6.87% ต่อปี

(ในการลงทุนจริง มีการการันตีผลตอบแทนขั้นต่ำที่ 4% ในปีแรก และ 1% ในปีอื่น ๆ หากสูงกว่านั้นก็รับผลตอบแทนตามจริงค่ะ)

   ทำไม เมืองไทย ยูแอล พลัส (Universal Life) จึงน่าสนใจ

UL Plus เป็นแบบประกันที่มีความยืดหยุ่น ออกแบบระยะเวลาชำระเบี้ยและความคุ้มครองเองได้ เช่นกันกับประกันควบการลงทุนแบบ Unit linked แต่มีการการันตีผลตอบแทนขั้นต่ำ ทำให้ไม่ต้องรับความเสี่ยงจากการลงทุนเองทั้งหมด

รวมถึง ณ เวลาที่ออกแบบกรมธรรม์ สามารถทราบ Worst Case Scenario จากการลงทุนได้ ทำให้การออกแบบกรมธรรม์ควบการลงทุนฉบับนี้มีข้อมูลรองรับ ไม่ขายฝันเกินจริง

เหมาะสำหรับคนที่ไม่อยากบริหารจัดการการลงทุนเอง และต้องการโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสามัญ แต่รับความเสี่ยงได้ต่ำ

ได้รับทั้งความคุ้มครองชีวิตและความยืดหยุ่นทางการเงินในเวลาเดียวกัน

สามารถใช้เป็นเครื่องมือวางแผนการเงินระยะยาวได้อย่างมั่นใจ โดยไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของตลาดมากนัก

รวมถึงใช้เป็นเครื่องมือวางแผนประกันสุขภาพ มีโอกาสชำระเบี้ยรวมได้ถูกกว่าประกันสุขภาพแบบสามัญ

ที่สำคัญ ลดหย่อนภาษีได้ทั้งก้อน สูงสุด 1 แสนบาทด้วยค่ะ

ตัวอย่างการวางแผนประกันด้วย Universal Life คลิกเพื่ออ่านเพิ่มเติม

ถ้าคุณต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิต และ การลงทุน ที่เหมาะกับความเสี่ยงของตัวเอง

ประกันควบการลงทุนก็เป็นทางเลือกที่เหมาะกับคุณ

•  หากชอบเลือกและบริหารกองทุนเอง อาจพิจารณา Unit Linked

• หากอยากให้ผู้เชี่ยวชาญดูแล ลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ อาจลองดู Universal Life ของเมืองไทยประกันชีวิต
  
  เพราะการวางแผนการเงินที่ดี ควรเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายและสไตล์ของคุณค่ะ

สนใจสอบถามเพิ่มเติม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน

สโรชา เชิดชูธรรม (จิน)

Tel : 062-9025532

Line ID : jinsarocha

หรือแอดไลน์ คลิกที่นี่ 



ตัวแทนประกันชีวิต เมืองไทยประกันชีวิต เลขที่ใบอนุญาต 6801006286

ผู้แนะนำการลงทุน IC License เลขที่ 137173

Facebook คลิก :  Wealth Nest Planner

Instagram คลิก :  @wealthnest.pn

Tiktok : www.tiktok.com/@wealthnest.pn