การวางแผนการเงินคืออะไร และทำไมถึงควรเริ่มตั้งแต่วันนี้

 

เพราะอนาคตที่มั่นคง ไม่ได้เกิดจากโชคชะตา แต่เกิดจากการเตรียมตัวในวันนี้

ประโยคนี้อาจฟังดูเรียบง่าย แต่สะท้อนความจริงของชีวิตได้อย่างลึกซึ้ง

แม้เราไม่สามารถคาดเดาทุกเรื่องในชีวิตได้ แต่เราสามารถ ออกแบบชีวิตที่ต้องการ ได้ ผ่านกระบวนการหนึ่งที่เรียกว่า การวางแผนการเงิน (Financial Planning)


การวางแผนการเงินคืออะไร

   การวางแผนการเงิน คือการจัดการรายได้ รายจ่าย การออม การลงทุน และการป้องกันความเสี่ยง
โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ชีวิตทางการเงินของเรามั่นคงและบรรลุเป้าหมายในระยะต่าง ๆ

เป็นเหมือน เข็มทิศชีวิต ที่ช่วยให้เราก้าวเดินไปในทิศทางที่ตั้งใจไว้ โดยไม่หลงทาง

ตัวอย่างเป้าหมายที่เราสามารถวางแผนได้ เช่น

️- อยากท่องเที่ยวทุกปีแบบไม่เดือดร้อน

- อยากมีบ้าน หรือเกษียณอย่างอุ่นใจ

- อยากมีความสุขกับการเจอดาราศิลปินที่ชอบ

- อยากส่งลูกเรียนโรงเรียนดี ๆ หรือเรียนต่อต่างประเทศ

เป้าหมายเหล่านี้จะเป็นจริงได้ ไม่ได้มาจากโชคชะตาเพียงอย่างเดียว แต่มาจากการวางแผนที่ดีค่ะ

ทำไมถึงต้องวางแผนการเงิน

   เพราะหากไม่มีแผนที่ชัดเจน ชีวิตมักจะตกอยู่ในความเสี่ยงโดยไม่รู้ตัว โดยเฉพาะความเสี่ยงทางการเงิน ที่อาจกลายเป็นปัญหาใหญ่ในระยะยาว เช่น มีรายได้แต่ไม่มีเงินเก็บ เกิดเหตุฉุกเฉินต้องกู้ยืม ทำให้หนี้สินพอกพูน หรือเกษียณไปโดยไม่มีรายได้ เพราะไม่เคยเตรียมไว้ เป็นต้น

ทั้งหมดนี้ไม่ใช่เรื่องไกลตัวเลย และสามารถป้องกันได้ ถ้าเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้


การวางแผนการเงินช่วยอะไรเราได้บ้าง

• ทำให้มองเห็นภาพรวมชัดเจนขึ้น
• ช่วยให้เราวางเป้าหมายระยะสั้น กลาง ยาว ได้อย่างมีระบบ
• เตรียมรับมือกับเหตุไม่คาดฝัน เช่น ป่วย หรือตกงาน
• ใช้เงินอย่างมีคุณค่า ไม่หมดไปกับของไม่จำเป็น
• ลดความเครียด เพิ่มอิสระในการตัดสินใจชีวิต
  
  

เริ่มวางแผนการเงินอย่างไรดี

การเริ่มต้นไม่จำเป็นต้องซับซ้อน แค่เริ่มจากสิ่งเล็ก ๆ 

1. จดรายรับ รายจ่าย เพื่อรู้พฤติกรรมการใช้เงิน

2. แบ่งเงินออมก่อนใช้ เช่น 10% ของรายได้ทุกเดือน

3. เตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน 36 เดือนของรายจ่าย

4. ตรวจสอบสวัสดิการและประกันที่มี ว่าคุ้มครองพอไหม

5. ตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน เช่น "มีเงินเก็บ 100,000 บาท ภายใน 1 ปี"

เพราะการวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องของตัวเลขเท่านั้น

แต่คือความใส่ใจที่เรามีต่อตัวเองและคนที่เรารัก

 

แล้วทำไมถึงควรรีบเริ่มวางแผนการเงินให้ตัวเองตั้งแต่วันนี้

หากคุณกำลังวางแผนเก็บเงินไว้สำหรับใช้ในอนาคต หรือวางแผนเกษียณ
สิ่งสำคัญคือ ต้องเข้าใจ ผลกระทบของเงินเฟ้อ (Inflation) ที่ทำให้ เงินลดมูลค่าลง ตามเวลา

 

ตัวอย่างการใช้เครื่องมือคำนวณมูลค่าเงินในอนาคต ด้วยเครื่องคิดเลขทางการเงิน
จากเว็บไซต์อย่าง fncalculator.com หรือแอปการเงินต่าง ๆ
สามารถช่วยคุณคำนวณมูลค่าเงินในอนาคต (Future Value) ได้ง่ายมาก

ลองใช้ค่าต่าง ๆ เหล่านี้

มูลค่าเงินในวันนี้ Present Value: -20,000
อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย Annual Rate: 3%
ระยะเวลา Periods: 30 ปี
กดคำนวณ มูลค่าเงินในอนาคต (FV) = เหลือประมาณ 8,020 บาท

นั่นหมายความว่า

สมมติวันนี้คุณมีเงินสด 20,000 บาท แล้วเก็บไว้เฉย ๆ

อีก 30 ปีข้างหน้า ถ้าอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยปีละ 3%

เงินก้อนนี้จะมีมูลค่าซื้อของได้เพียงแค่ประมาณ 8,020 บาทของวันนี้เท่านั้น


แม้จำนวนเงินเท่าเดิม แต่ของที่ซื้อได้ น้อยลงอย่างชัดเจน


แล้วเราจะวางแผนกับเงินวันนี้อย่างไรดี

ถ้าเก็บไว้เฉย ๆ = เงินเสื่อมค่าแน่นอน

ถ้าลงทุนอย่างเหมาะสม = เงินเติบโตและต้านเงินเฟ้อได้

วิธีที่แนะนำ เพื่อให้เงินที่เก็บไว้ไม่เสื่อมค่า

- ศึกษาเครื่องมือที่สร้างผลตอบแทนในระยะยาว เช่น หุ้น, REIT, RMF ฯลฯ

- ลงทุนในกองทุนรวมที่เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้

- ทำประกันชีวิตแบบบำนาญ สะสมทรัพย์ หรือประกันควบการลงทุน ซึ่งให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ

- ติดตามข่าวสารและความรู้ด้านการเงินอยู่เสมอ

หากไม่แน่ใจว่าควรเริ่มอย่างไร หรือแนวทางไหนที่เหมาะกับตัวเอง

ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินได้ค่ะ
  คลิก


เวลาที่ผ่านไป คือ ต้นทุนที่หายไป ทุกวันที่ยังไม่เริ่ม คือวันที่เงินเรายังไม่ทำงานให้เรา

วางแผนวันนี้ เพื่อความมั่นคงในวันหน้า

การวางแผนการเงิน คือการสร้าง รังแห่งความมั่งคั่ง

ที่ช่วยให้คุณมีอิสระในการใช้ชีวิต ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินในวันที่คุณอยากพัก


ที่ Wealth Nest Planner เราเชื่อว่าทุกคนมีสิทธิ์ใช้ชีวิตอย่างมั่นคงและมีความสุขได้

แม้จะไม่ได้เริ่มต้นจากเงินก้อนใหญ่ แค่เริ่มจากความเข้าใจ และลงมือทำอย่างสม่ำเสมอ


พร้อมเริ่มต้นวางแผนทางการเงินกับที่ปรึกษาที่ไว้ใจได้หรือยังคะ  

ให้เราช่วยคุณ ออกแบบอนาคตที่คุณต้องการ


สโรชา เชิดชูธรรม (จิน)
นักวางแผนประกันชีวิต และผู้แนะนำการลงทุน
Tel/LINE: 062-9025535
 Wealth Nest Planner

เพราะแผนการเงินที่ดี เริ่มต้นจากความเข้าใจตัวเองเสมอ