การวางแผนการเงินคืออะไร และทำไมถึงควรเริ่มตั้งแต่วันนี้

วางแผนการเงินคืออะไร และทำไมทุกคนควรเริ่มตั้งแต่วันนี้

เพราะอนาคตที่มั่นคง ไม่ได้เกิดจากโชคชะตา แต่เกิดจากการเตรียมตัวในวันนี้

ประโยคนี้อาจฟังดูเรียบง่าย แต่สะท้อนความจริงของชีวิตได้อย่างลึกซึ้ง

แม้เราไม่สามารถคาดเดาทุกเรื่องในชีวิตได้
แต่เราสามารถ ออกแบบชีวิตที่ต้องการ ได้ ผ่านกระบวนการหนึ่งที่เรียกว่า
การวางแผนการเงิน (Financial Planning)


การวางแผนการเงินคืออะไร

การวางแผนการเงิน คือการจัดการรายได้ รายจ่าย การออม การลงทุน และการป้องกันความเสี่ยง
โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ชีวิตทางการเงินของเรามั่นคงและบรรลุเป้าหมายในระยะต่าง ๆ

เป็นเหมือน เข็มทิศชีวิต ที่ช่วยให้เราก้าวเดินไปในทิศทางที่ตั้งใจไว้ โดยไม่หลงทาง

ตัวอย่างเป้าหมายที่เราสามารถวางแผนได้ เช่น

️- อยากท่องเที่ยวทุกปีแบบไม่เดือดร้อน

- อยากมีบ้าน หรือเกษียณอย่างอุ่นใจ

- อยากมีความสุขกับการเจอดาราศิลปินที่ชอบ

- อยากส่งลูกเรียนโรงเรียนดี ๆ หรือเรียนต่อต่างประเทศ



ทำไมถึงต้องวางแผนการเงิน

เพราะหากไม่มีแผนที่ชัดเจน ชีวิตมักจะตกอยู่ในความเสี่ยงโดยไม่รู้ตัว

โดยเฉพาะความเสี่ยงทางการเงิน ที่อาจกลายเป็นปัญหาใหญ่ในระยะยาว เช่น

  มีรายได้แต่ไม่มีเงินเก็บ

  เกิดเหตุฉุกเฉินต้องกู้ยืม ทำให้หนี้สินพอกพูน

  เกษียณโดยไม่มีรายได้ เพราะไม่เคยเตรียมไว้

ทั้งหมดนี้ไม่ใช่เรื่องไกลตัวเลย และสามารถป้องกันได้ ถ้าเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้


การวางแผนการเงินช่วยอะไรเราได้บ้าง

ทำให้มองเห็นภาพรวมชัดเจนขึ้น

ช่วยให้เราวางเป้าหมายระยะสั้น กลาง ยาว ได้อย่างมีระบบ

เตรียมรับมือกับเหตุไม่คาดฝัน เช่น ป่วย หรือตกงาน

ใช้เงินอย่างมีคุณค่า ไม่หมดไปกับของไม่จำเป็น

ลดความเครียด เพิ่มอิสระในการตัดสินใจชีวิต


เริ่มวางแผนการเงินอย่างไรดี

การเริ่มต้นไม่จำเป็นต้องซับซ้อน แค่เริ่มจากสิ่งเล็ก ๆ เช่น

- จดรายรับ รายจ่าย เพื่อรู้พฤติกรรมการใช้เงิน

- แบ่งเงินออมก่อนใช้ เช่น 10% ของรายได้ทุกเดือน

- เตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน 36 เดือนของรายจ่าย

- ตรวจสอบสวัสดิการและประกันที่มี ว่าคุ้มครองพอไหม

- ตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน เช่น "มีเงินเก็บ 100,000 บาท ภายใน 1 ปี"

เพราะการวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องของตัวเลขเท่านั้น

แต่คือความใส่ใจที่เรามีต่อตัวเองและคนที่เรารัก

แล้วทำไมถึงควรรีบเริ่มวางแผนการเงินให้ตัวเองตั้งแต่วันนี้

หากคุณกำลังวางแผนเก็บเงินไว้สำหรับใช้ในอนาคต หรือวางแผนเกษียณ
สิ่งสำคัญคือ ต้องเข้าใจ ผลกระทบของเงินเฟ้อ (Inflation) ที่ทำให้ เงินลดมูลค่าลง ตามเวลา

ตัวอย่างการใช้เครื่องมือคำนวณมูลค่าเงินในอนาคต ด้วยเครื่องคิดเลขทางการเงิน
จากเว็บไซต์อย่าง fncalculator.com หรือแอปการเงินต่าง ๆ
สามารถช่วยคุณคำนวณมูลค่าเงินในอนาคต (Future Value) ได้ง่ายมาก

ลองใช้ค่าต่าง ๆ เหล่านี้

มูลค่าเงินในวันนี้ Present Value: -20,000
อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย Annual Rate: 3%
ระยะเวลา Periods: 30 ปี
กดคำนวณ มูลค่าเงินในอนาคต (FV) = เหลือประมาณ 8,020 บาท

นั่นหมายความว่า

สมมติวันนี้คุณมีเงินสด 20,000 บาท แล้วเก็บไว้เฉย ๆ

อีก 30 ปีข้างหน้า ถ้าอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยปีละ 3%

เงินก้อนนี้จะมีมูลค่าซื้อของได้เพียงแค่ประมาณ 8,020 บาทของวันนี้เท่านั้น


แม้จำนวนเงินเท่าเดิม แต่ของที่ซื้อได้ น้อยลงอย่างชัดเจน


แล้วเราจะวางแผนกับเงินวันนี้อย่างไรดี

ถ้าเก็บไว้เฉย ๆ = เงินเสื่อมค่าแน่นอน

ถ้าลงทุนอย่างเหมาะสม = เงินเติบโตและต้านเงินเฟ้อได้

วิธีที่แนะนำ เพื่อให้เงินที่เก็บไว้ไม่เสื่อมค่า

- ศึกษาเครื่องมือที่สร้างผลตอบแทนในระยะยาว เช่น หุ้น, REIT, RMF ฯลฯ

- ลงทุนในกองทุนรวมที่เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้

- ทำประกันชีวิตแบบบำนาญ สะสมทรัพย์ หรือประกันควบการลงทุน ซึ่งให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ

- ติดตามข่าวสารและความรู้ด้านการเงินอยู่เสมอ หากไม่แน่ใจ ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินได้ค่ะ

  ปรึกษาฟรี!! ไม่มีค่าใช้จ่ายค่ะ Tel/LINE: 062-9025535

เวลาที่ผ่านไป คือ ต้นทุนที่หายไป ทุกวันที่ยังไม่เริ่ม คือวันที่เงินเรายังไม่ทำงานให้เรา

วางแผนวันนี้ เพื่อความมั่นคงในวันหน้า

การวางแผนการเงิน คือการสร้าง รังแห่งความมั่งคั่ง

ที่ช่วยให้คุณมีอิสระในการใช้ชีวิต ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินในวันที่คุณอยากพัก


ที่ Wealth Nest Planner เราเชื่อว่าทุกคนมีสิทธิ์ใช้ชีวิตอย่างมั่นคงและมีความสุขได้

แม้จะไม่ได้เริ่มต้นจากเงินก้อนใหญ่ แค่เริ่มจากความเข้าใจ และลงมือทำอย่างสม่ำเสมอ


พร้อมเริ่มต้นวางแผนทางการเงินกับที่ปรึกษาที่ไว้ใจได้หรือยังคะ  

ให้เราช่วยคุณ ออกแบบอนาคตที่คุณต้องการ


สโรชา เชิดชูธรรม (จิน)
นักวางแผนประกันชีวิต และผู้แนะนำการลงทุน
Tel/LINE: 062-9025535
 Wealth Nest Planner

เพราะแผนการเงินที่ดี เริ่มต้นจากความเข้าใจตัวเองเสมอ